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《理財就從現在開始》






就算只有22K，三年也能存到100萬



股票、基金、外幣、期貨、黃金

一堆投資工具讓你花了眼

銀行理專、財經節目名嘴的各項分析

讓人摸不著頭緒

別緊張

一本寫給新手的全方位寶典

為你建立最具前瞻性的理財觀念

最言簡意賅的投資策略分析

從今天起擺脫月光族，一點一滴變成有錢人



財務規劃五步驟

1.明確你的理財目標：依據時程長短，分成短期、中期和長期目標。

2.檢查你的現有資源：資產負債表、收支損益表、現金流量表徹底認清家庭財務狀況，打好規劃的基礎。

3.改善你的收支狀況：詳細的記帳，並分析每筆金錢的流向，藉此擬定個人和家庭的收支預算。

4.評估你的風險承受力：年齡、現有資產和收入、家庭狀況，都會影響投資風險承受力，唯有明白這點，才能找出適合自己的投資工具。

5.為理財目標挑選投資工具：儲蓄、外匯、保險、基金、黃金......，不同投資工具有其獨特性，必須依據你的理財目標、風險承受力，才能找到適合的工具。

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  作者介紹

  
  
  
  
  
  
  
  毛泉湧
  
  
  
  取名寓意為「一毛錢也能使財富如泉湧」。
  
  
  
  從前我自己覺得這名字很土，但自2008年後，我就常常用這個解釋來激勵自己要用功，在理財致富上下工夫。終於，皇天不負苦心人，鐵杵磨成繡花針。憑藉著苦讀、鑽研和身旁親朋好友的打氣，我終於靠理財翻身！
  
  
  
  從前，我只希望能像父母一樣，勤勤懇懇的工作，「做一天事，吃一天飯」；然後拿著自己應得的報酬，跟家人一起過著平淡安穩的日子。但是，當我辛苦賺來的錢越來越薄、投資出去的錢收不回來，我小小的夢想突然在現實的壓力下黯淡無光。
  
  
  
  必須懂投資、必須會理財，這已成了我們這個世代的必備技能。
  
  
  
  這是我的第一本書。也祝福看了本書的你，用理財賺回自己的人生！
  
  

理財就從現在開始－目錄導覽說明

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  楔子管錢新說
  
  第1章讓金錢給你做奴隸
  
  第2章儲蓄也是另一種賺錢
  
  第3章金融危機下巧理財
  
  
  
  第一篇理財功夫
  
  第4章家庭財務要有規劃
  
  第5章合理避稅合法又省錢
  
  第6章讓只賺不賠的儲蓄賺更多
  
  第7章讓銀行替你打工賺錢
  
  
  
  第二篇生錢工具
  
  第8章基金穩紮穩打富起來
  
  第9章自住投資兩不誤的房產
  
  第10章投資股票賺翻天
  
  第11章最能保值的黃金
  
  第12章一天能翻倍的外匯
  
  第13章保障投資兼具的保險
  
  
  
  第三篇理財案例真實課堂
  
  

省錢，是一種理財態度

（一）轉變你的省錢觀

從貧窮變得富有，是能力問題；在富有中省錢，是態度問題。態度決定一切。當全球經濟都在面臨大考驗的時候，懂得如何省錢才是王道！

其實，省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。省錢，並不是降低生活品質。

在都市中有這麼一族，他們收入很高，但生活很累，每月所剩無幾，他們是比月光族還窮，比勞工模範還忙的「窮忙族」。像小陸就是這樣的一個典型。

在過街天橋上買九十九塊錢一件的T恤，頓頓便當解決，一根煙不抽到最後一口堅決不扔掉——在臺北打拼了好幾年，月收入過五萬的小陸，怎麼也想不明白，已經而立之年的自己還在「月光族」的大軍中無法突圍，最近，更被評選為單位的年度窮忙新星。「畢業的時候只有兩萬不到的月薪，可是日子過的和以前沒啥區別呀，人家都買車買房了，我連信用卡都沒敢申請」，一畢業就考上公務員，幾年前轉行，因為發現「公務員的錢沒外面說的那麼多」，進了一個網站做編輯，幾年下來已是中層管理人員。

每個月房租一萬五，父母贍養費一萬，老婆孩子的家用二萬，剩下的錢只夠吃飯和抽煙，偶爾和朋友吃飯應酬，用最近網上流行的說法來形容小陸，就是「白領的薪水都是白領的」。

和小陸一樣拿著好幾萬月薪的窮忙族在各大都市並不少，經濟壓力讓越來越多的年輕人感到焦慮，工作對他們來說變得比以前更重要，因為一旦沒了工作，下個月就該為如何過活發愁，他們開始變得謹慎，希望安穩，不輕易辭職，甚至錙銖必較，而這一切，都是窮忙族必須付出的代價。

在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：省錢，是為了改善生活品質，並非降低生活品質。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計畫不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活品質的前提下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期上館子、逛喜歡的百貨公司和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許大吃大喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點會被倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。定期記帳，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個月的消費計畫做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計畫。當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。窮忙族的消費水準可以很高，但是，在你踏入二十五歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

（二）聰明記帳促省錢

記帳，這個看似瑣碎的習慣，卻能幫助你每個月省下一筆開銷。你還沒開始記帳嗎？現在開始還不遲！

想脫離月光族的日子嗎？記帳是個好方法。因為記帳不僅幫助你瞭解每個月的金錢流向，還可借此檢查是否產生了不必要的花費，讓你省下一筆錢。

張小姐記帳已經兩年多，當初是為了清楚知道自己花了哪些錢，所以開始記帳。「剛開始賺錢時會亂花，錢真的就在無形中流失！」通過記帳，她每個月省下了三分之一的薪水。

記帳更可以讓你察覺自己的「言行不一致」，進而改善行為。例如，本來以為自己是不交際應酬的人，卻在記帳後驚覺自己花在交際應酬上的的支出不小，你就需要加以節制。

?分門別類

一開始記帳，為了避免半途而廢，可先大致把記帳範圍分為食、衣、住、行、育、樂等六大類，再按照消費專案記錄。等到習慣記帳後，可視個人需要再細分記錄專案。

葉女士自念書開始記帳，習慣把不同的項目以不同的顏色做區分，使自己清楚知道錢花到哪去。記了幾個月之後，大致可以瞭解哪些類目要花多少錢，再替下個月規劃花費的預算。

?大小帳都記

很多花費其實都是從小錢累積而來的，所以小錢更要記錄。提出「拿鐵因子」理論的美國知名理財專家大衛?巴哈最近就提出所謂的「雙倍拿鐵因子」理論，也就是那些不必要的「固定經常性開銷」，像是付了錢卻未必常去的健身俱樂部、一天喝一罐二○元的飲料、一星期搭一次計程車等等。這些開銷，你平常根本不會注意，但累積下來的金額令人咋舌。

一天一罐飲料，一個月要花掉六百元，一年就要花七千二百元，十年就要七?二萬；一星期搭一次計程車，假設平均花費一百元，一個月要四百元，一年要四千八百元，十年可要四?八萬。這些小錢可能你平常沒有意識到，透過記帳便可以一目了然，若是省下這些錢用來投資，將會有不小的收穫。

?定時檢查花費

通過記帳，規劃自己每個月的預算，並定期檢查一次支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費，還剩下多少錢可運用。

張小姐用信用卡記帳，她每星期會上網查看自己的消費記錄，並隨時做出調整和修正。葉女士每週結算一次自己的消費記錄，如果在「食」的部分已經超過預算，就需要減少其他部分的預算來填補「食」部分的支出。

?讓存款看得到

「記帳是為了儲蓄，當你看著存款位數慢慢增加，就會很興奮。」臺灣理財顧問認證協會秘書長劉凱平強調，只要有正面的感受，人的行為強度就會增加，進而知道記帳的價值和意義何在。

理財就像條河，有上游和下游，上游的起點就是記帳。有了記帳就有機會做好收支管理，收支管理做好就能儲蓄，而儲蓄後，第一桶金也就接著來了。